Sebagai perusahaan pembayaran internasional yang teregulasi, pemantauan transaksi merupakan komponen penting dari kerangka kerja anti pencucian uang dan anti kejahatan keuangan RZForex.
Tujuan dari fungsi dan proses pemantauan transaksi kami adalah untuk:
- Mengidentifikasi dan mencegah transaksi terkait individu, entitas, atau negara yang terkena sanksi.
- Mengidentifikasi transaksi dan pola perilaku yang mungkin terkait dengan pencucian uang, pendanaan teroris, atau kejahatan keuangan lainnya.
- Menyelidiki transaksi dan pola perilaku untuk memastikan kepatuhan terhadap pemahaman pelanggan, bisnis, dan toleransi risiko.
- Mengambil keputusan tentang transaksi dan potensi perilaku mencurigakan yang memicu peninjauan manual.
Kami melakukan penyaringan real-time dengan memeriksa bidang transaksi yang terkait dengan pelanggan dan transaksi. Mitra perbankan kami dapat meminta informasi lebih lanjut untuk setiap transaksi yang belum dilakukan. Sistem secara otomatis melakukan penyaringan, tetapi jika gagal, sistem akan memberikan peringatan untuk tinjauan manual. Pakar kepatuhan kami meninjau peringatan ini secara manual. Transaksi akan disetujui secara manual, ditolak secara manual, atau ditahan sementara untuk penyelidikan lebih lanjut. Aktivitas entitas tertentu dapat memicu peringatan, yang menunjukkan bahwa perilaku transaksi entitas tersebut mungkin memerlukan penyelidikan oleh pakar kepatuhan. Peringatan akan dilakukan peninjauan, dan dalam beberapa kasus, kami dapat melakukan uji kelayakan yang ditingkatkan pada entitas atau bahkan menghentikan hubungan bisnis.
Tim kepatuhan kami mengandalkan pemahaman kami tentang entitas yang relevan, transaksi sebelumnya, perilaku pelanggan lain di area bisnis yang sama, dan informasi dalam catatan kami untuk membuat penilaian. Akan tetapi, kami hanya dapat melihat sebagian dari aktivitas entitas. Kami dapat meminta informasi tambahan dari pelanggan untuk membantu tim kami dalam penyelesaian peringatan secara tepat waktu.
Saat peringatan terjadi, kami menyelidiki aspek transaksi berikut:
- Siapa pengirimnya?
- Apa sumber dana dari pengirim? Jika ada, siapa pelanggan mereka?
- Siapa penerimanya?
- Apa hubungan antara pengirim dan penerima?
- Apa tujuan transaksi tersebut? Dengan pertimbangan hubungan antara pengirim dan penerima, apakah tujuan transaksi itu sah?
- Apakah transaksi sejalan dengan riwayat transaksi dan informasi pengirim dan penerima?
Kami dapat meminta informasi berikut:
- Bukti identitas: mis., paspor, SIM, kartu identitas
- Bukti alamat: mis., tagihan utilitas, laporan bank, laporan pinjaman hipotek
- Dokumen pendaftaran perusahaan: mis., nama terdaftar, merek dagang, alamat
- Bukti bisnis: mis., faktur penjualan, daftar/brosur produk, dokumen transportasi (tagihan muatan, tagihan tiket pesawat), kontrak/perjanjian bisnis
- Informasi tambahan tentang hubungan antara pengirim dan penerima
- Daftar direktur/pemegang saham (tanggal penandatanganan, kop surat perusahaan), dan riwayat pekerjaan direktur/pemegang saham
- Sumber dana: mis., laporan mutasi bank, slip gaji, laporan keuangan perusahaan yang telah diaudit, kontrak pinjaman
- Sumber kekayaan: mis., surat wasiat, perintah wasiat, bukti penjualan saham, deklarasi aset dan pendapatan, dokumentasi dividen
- Perjanjian pembelian/penjualan real estate (termasuk harga, lokasi, informasi terperinci tentang agen/pengacara)
- Tautan aktivitas online pengirim/penerima (jika tidak ditemukan melalui pencarian kami sendiri): mis., profil LinkedIn, terdaftar pada platform e-commerce
Jenis transaksi atau entitas berikut mendapatkan pemeriksaan yang lebih ketat dan memerlukan informasi tambahan:
- Transaksi dari/ke negara dengan potensi risiko kejahatan keuangan yang lebih tinggi
- Transaksi yang melibatkan pengirim/penerima yang hampir tidak ada di jaringan publik
- Perusahaan dengan jumlah transaksi tinggi atau tidak ada barang fisik yang dikirimkan (misalnya, pemasaran, konsultasi) dapat diminta untuk memberikan informasi direktur/pemegang saham
Untuk membantu kami menyelesaikan peringatan dengan segera, perhatikan hal berikut:
- Umumnya, dokumen yang diserahkan harus tertanggal dalam 3 bulan terakhir.
- Umumnya, hanya file PDF yang diterima.
- Kami tidak menerima file seperti Word, Excel, atau tangkapan layar (mis. laporan bank, rekaman email, percakapan WhatsApp).
Kepatuhan terhadap pedoman ini akan membantu mempercepat penyelesaian peringatan dan memastikan keamanan serta integritas platform kami.