ในฐานะที่เป็นบริษัทที่ดำเนินกิจการชำระเงินระหว่างประเทศที่ได้รับการกำกับดูแล การติดตามธุรกรรมเป็นองค์ประกอบสำคัญของกรอบการทำงานด้านการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงินของ RZForex
วัตถุประสงค์ของการดำเนินการและกระบวนการด้านติดตามธุรกรรมคือ:
- เพื่อระบุตัวตนและป้องกันธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบุคคล หน่วยงาน หรือประเทศที่ถูกลงโทษ
- เพื่อระบุธุรกรรมและรูปแบบพฤติกรรมที่อาจเกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินให้กับการก่อการร้าย หรืออาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ
- เพื่อสืบสวนธุรกรรมและรูปแบบพฤติกรรม เพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกำหนด ด้วยความรู้ความเข้าใจของเราที่มีต่อลูกค้า ธุรกิจของลูกค้าและระดับความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้
- เพื่อตัดสินใจว่าธุรกรรมและพฤติกรรมที่น่าสงสัยจะกระตุ้นให้เกิดการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่หรือไม่
เราทำการคัดกรองแบบเรียลไทม์ด้วยการตรวจสอบฟิลด์ของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าและธุรกรรมต่างๆ โดยละเอียด ธนาคารพันธมิตรของเราอาจขอข้อมูลเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมบุคคลทั่วไปที่ยังไม่ได้ผ่านการดำเนินการมาก่อน ระบบจะดำเนินการคัดกรองโดยอัตโนมัติ แต่หากว่าการคัดกรองล้มเหลว ระบบจะทำการสร้างการแจ้งเตือนขึ้นเพื่อให้ทำการตรวจสอบด้วยตัวเอง ผู้เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามกฏข้อบังคับของเราจะตรวจสอบการแจ้งเตือนเหล่านี้ด้วยตนเอง ธุรกรรมต่างๆ จะได้รับการอนุมัติ ปฏิเสธ หรือระงับเป็นการชั่วคราวโดยเจ้าหน้าที่ ทั้งนี้เพื่อทำการสืบสวนเพิ่มเติม กิจกรรมบางประเภทขององค์กรต่างๆ อาจกระตุ้นให้เกิดการแจ้งเตือน และเป็นการบ่งชี้ว่าพฤติกรรมของธุรกรรมขององค์กรเหล่านี้อาจต้องได้รับการสืบสวนโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามกฏข้อบังคับ เมื่อการแจ้งเตือนเข้าสู่การตรวจสอบ ในบางกรณีนั้นเราอาจดำเนินยกระดับการสอบทานธุรกิจ (due diligence) องค์กรเหล่านี้ หรือแม้กระทั่งการยกเลิกความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
ทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฏข้อบังคับนั้นเชื่อมั่นในความรู้ความเข้าใจในความเกี่ยวพันกันขององค์กรต่างๆ ธุรกรรมในอดีต พฤติกรรม หรือลูกค้ารายอื่นที่อยู่ในขอบเขตธุรกิจเดียวกัน และจะใช้ข้อมูลในบันทึกของเราในการพิจารณา อย่างไรก็ดี เรามองเห็นกิจกรรมต่างๆ ขององค์กรเพียงแค่ส่วนเดียว เราอาจขอข้อมูลเพิ่มเติมจากลูกค้าเพื่อช่วยทีมงานของเราในการหาวิธีแก้ปัญหาที่มีการแจ้งเตือนในเวลาที่เหมาะสม
เมื่อมีการแจ้งเตือนเกิดขึ้น เราจะทำการสืบสวนตามมุมมองที่มีต่อธุรกรรมดังนี้:
- ผู้ส่งคือใคร
- แหล่งที่มาของเงินสำหรับผู้ส่งคืออะไร หากมีแหล่งที่มา ลูกค้าคือใคร
- ผู้รับคือใคร
- ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ส่งกับผู้รับคืออะไร
- วัตถุประสงค์ของธุรกรรมคืออะไร เมื่อพิจารณาความสัมพันธ์ระหว่างผู้ส่งกับผู้รับแล้ว วัตถุประสงค์ของธุรกรรมนั้นถูกต้องตามกฏหมายหรือไม่
- ธุรกรรมรายการนี้เป็นไปในแนวทางเดียวกับประวัติการทำธุรกรรมและข้อมูลของผู้ส่งและผู้รับหรือไม่
เราอาจขอข้อมูลดังต่อไปนี้:
- หลักฐานยืนยันตัวตน: เช่น หนังสือเดินทาง ใบอนุญาตขับขี่ บัตรประจำตัวประชาขน
- หลักฐานที่อยู่: ใบแจ้งค่าสาธารณูปโภค บันทึกรายการเคลื่อนไหวทางบัญชีธนาคาร หนังสือ เอกสารการกู้ยืมโดยมีอสังหาริมทรัพย์มาจำนอง
- เอกสารจดทะเบียนบริษัท เช่น ชื่อในการจดทะเบียน ชื่อทางการค้า ที่อยู่
- หลักฐานในเชิงธุรกิจ: เช่น ใบแจ้งหนี้การขาย รายการสินค้า/โบรชัวร์ เอกสารในการขนส่ง (ใบตราส่งสินค้าทางทะเล ใบตราส่งสินค้าทางอากาศ) สัญญา/ข้อตกลงทางธุรกิจ
- ข้อมูลเพิ่มเติมด้านความสัมพันธ์ระหว่างผู้ส่งและผู้รับ
- เอกสารจดทะเบียนของกรรมการ/ผู้ถือหุ้น (วันที่ลงนามและกระดาษหัวจดหมายบริษัท) รวมถึงประวัติการจ้างงานของกรรมการ/ผู้ถือหุ้นเหล่านั้น
- แหล่งที่มาของรายได้: เช่น บันทึกรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร สลิปเงินเดือน งบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบทางบัญชีของบริษัท สัญญากู้ยืม
- ที่มาของทรัพย์สิน: เช่น พินัยกรรม คำสั่งศาลในการรับรองพินัยกรรม หลักฐานการขายหุ้น เอกสารแสดงสินทรัพย์และรายได้ เอกสารประกอบการจ่ายเงินปันผล
- ข้อตกลงในการซื้อ/ขายอสังหาริมทรัพย์ (รวมถึงราคา ที่ตั้ง ข้อมูลโดยละเอียดของนายหน้า/นักกฏหมาย)
- ลิงก์กิจกรรมออนไลน์ของผู้ส่ง/ผู้รับ (หากเราค้นหาไม่พบ): เช่น หน้าโปรไฟล์ของ LinkedIn รายการต่างๆ บนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ
ประเภทธุรกรรมหรือองค์กรต่อไปนี้อาจต้องเข้ารับการตรวจสอบโดยละเอียดที่เข้มข้นกว่าปกติ และอาจต้องส่งข้อมูลเพิ่มเติม
- การรับ/ส่งธุรกรรมจากประเทศต่างๆ ที่มีความเสี่ยงสูงที่จะเป็นอาชญากรรมทางการเงิน
- ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับผู้ส่ง/ผู้รับที่แทบจะไม่ปรากฏบนเครือข่ายสาธารณะ
- บริษัทต่างๆ ที่มีมูลค่าธุรกรรมสูง หรือไม่มีการส่งสินค้าที่มีลักษณะทางกายภาพ (เช่น การตลาดหรือการให้คำปรึกษา) อาจถูกขอให้แจ้งข้อมูลของกรรมการ/ผู้ถือหุ้น
ในการช่วยเราแก้ไขการแจ้งเตือนต่างๆ อย่างทันท่วงที โปรดทราบข้อมูลดังต่อไปนี้:
- โดยทั่วไปแล้ว เอกสารที่ยื่นเข้ามาต้องมีอายุไม่เกิน 3 เดือนที่ผ่านมา
- โดยทั่วไปแล้ว ยอมรับเฉพาะไฟล์ PDF เท่านั้น
- เราไม่รับไฟล์ เช่น Word, Excel หรือภาพจับหน้าจอ (เช่น บันทึกรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร บันทึกรายการอีเมล บทสนทนาบน WhatsApp)
การปฏิบัติตามแนวทางเหล่านี้จะช่วยให้การแก้ไขปัญหามีความรวดเร็วและช่วยให้สร้างความเชื่อมั่นในการรักษาความปลอดภัยและความสมบูรณ์ของแพลตฟอร์มของเรา