Bilang isang regulated na kompanya sa intenasyonal na pagbabayad, ang pagbabantay ng transaksyon ay isang importanteng bahagi ng balangkas sa anti-money laundering at anti-financial crime ng RZForex.
Ang layunin ng aming pagbabantay at proseso sa transaksyon ay upang:
- Makilala at maiwasan ang mga transaksyon na may kaugnayan sa mga ipinababawal na indibidwal, grupo, o bansa.
- Kilalanin ang mga transaksyon at pag-uugali na maaaring may kinalaman sa money laundering, pagpipinansiya sa mga terorista, o iba pang krimen sa pagpipinansiya.
- Imbestigahan ang mga transaskyon at pag-uugali upang masigurado ang pagsunod nang may pag-unawa ng aming kostumer, kanilang negosyo, at pagharap sa panganib.
- Gumawa ng desisyon sa mga transaksyon at potensyal na kahina-hinalang pag-uugali na maaaring magdulot ng manwal na pagsusuri.
Kami ay magsasagawa ng real-time na pag-screen sa pamamagitan ng pagsusuri sa mga transaction field na may kaugnayan sa mga kostumer at transaksyon. Ang aming mga ka-partner sa pagbabangko ay maaaring humiling ng karagdagang impormasyon para sa mga indibidwal na transaksyon na hindi pa naipapatupad. Ang sistema ay awtomatikong magsasagawa ng pag-screen, ngunit kung mabigo ang pag-screen, gumagawa ito ng pag-alerto para sa manwal na pagsusuri. Ang aming mga eksperto sa pagsunod ay sinusuri ang mga alertong ito. Ang mga transaksyon ay maaaring aprubahan, tanggihan, o pansamantalagang ibinbin para sa patuloy na imbestigasyon. Ilang mga aktibidad ng mga grupo ay maaaring magdulot ng mga alero, nagsasabi na ang pag-uugali sa transaksyon ng mga ito ay maaaring mangailangan ng imbestigasyon ng mga eksperto sa pagsunod. Ang mga alerto ay sasailalim sa pagsusuri, at sa ilang kaso, kami ay maaaring magsagawa ng matinding pag-aaral sa mga grupo o maging ang pagtatapos ng ugnayang pangnegoyo.
Umaasa ang aming koponan sa pagsunod sa aming pag-unawa sa mga kaugnay na entidad, nakaraang transaksyon, pag-uugali ng ibang kostumer sa parehong lugar ng negosyo, at impormasyon sa aming mga rekord sa pagawa ng paghuhusga. Gayumpaman, makikita lang namin ang isang bahagi ng mgaaktibidad. Maaaring humiling kami ng karagdagang impormasyon mula sa mga kostumer upang tulungan ang aming team sa napapanahong paglutas ng mga alerto.
Kapag naganap ang mga alerto, iimbestiagahan namin ang mga sumusunod na aspeto ng transaskyon:
- Sino ang nagpadala?
- Ano ang pinagmulan ng pera ng nagpapadala? Kung maaari, sino ang kanilang mga kostumer?
- Sino ang tatanggap?
- Ano ang ugnayan sa pagitan ng nagpapadala at tatanggap?
- Ano ang layunin ng transaskyon? Isaalang-alang ang relasyon sa pagitan ng nagpadala at tatanggap, lehitimo ba ang layunin ng transaksyon?
- Nakaayon ba ang transaksyon sa kasaysayan ng transaksyon at impormasyon ng nagpapadala at tatanggap?
Kami ay maaaring humiling ng mga sumusunod na impormasyon:
- Patunay ng pagkakakilanlan: hal. pasaporte, lisensiya sa pagmamaneho, card para sa pagkakakilanlan
- Patunay ng address: hal. mga bill ng yutilidad, pahayag mula sa bangko, pahayag ng loan na sangla
- Mga dokumento sa pagpaparehistro ng kompanya: hal. nakarehistrong pangalan, trade name, address
- Patunay ng negosyo: hal. mga sales invoice, listahan/polyeto ng produkto, dokumento sa transportasyon (bills of lading, airway bills), kontrata/kasunduan sa negosyo
- Karagdagang impormasyon sa ugnayan sa pagitan ng nagpapadala at tatanggap
- Rehistro ng mga direktor/shareholder (petsa ng pagpirma, letterhead ng kompanya), at kasaysayan ng pagtatrabaho ng mga direktor/shareholder na ito
- Pinagmumulan ng pondo: hal. statement ng bangko, payslip, naka-audit na financial statement ng kompanya, kontrata ng utang
- Pinagmumulan ng yaman: hal. mana, probate order, patunay ng pagbebenta ng share, asset at mga pahayag ng kita, dokumentasyon ng dibidendo
- Kasunduan sa pagbenta/pagbili ng real estate (kasama ang presyo, lokasyon, detalyadong impormasyon ng mga ahente/abogado)
- Link ng mga gawain sa online ng nagpadala/tatanggap (kung hindi nahanap ng nagsusuri): hal. profile sa LinkedIn, mga nakapaskil sa mga e-commerce platforms
Ang mga sumsunod na uri ng transaksyon o entidad ay maaaring sumailalim sa mas mahigpit na pagsusuri at maaaring mangailangan ng karagdagang impormasyon
- Transaskyon mula/papunta sa mga bansa na may mas mataas na potensyal na panganib ng pinansiyal na krimen
- Transasksyon kung saan ang mga nagpadala/tatanggap ay halos walang presensiya sa mga pampublikong network
- Ang mga kompanya na may mataas na halaga ng transaksyon o walang pisikal na produkto na ipinapadala (hal. marketing, consulting) ay maaaring hilingin na magbigay na impormasyon ng direktor/shareholder
Upang mabilis naming malutas ang mga alerto, managyaring tandaan ang mga sumusunod:
- Kadalasan, ang mga naipasang dokumento ay dapat na may petsa sa loob ng nakaraang 3 buwan.
- Kadalasan, tanging mga PDF lamang ang tinatanggap.
- Hindi kami tumatanggap ng mga files tulad ng Word, Excel, o mga screenshot (hal. pahayag ng bangko, rekord ng email, usapan sa WhatsApp)
Ang pagsunod sa mga gabay na ito ay makakatulong sa paglutas ng mga alerto at masigurado ang seguridad at integridad ng aming platform.